伴随数字经济的发展，科技创新与传统产业加速融合，金融科技已成为促进金融变革、决定商业银行核心竞争力的关键因素。

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对于银行业而言，数字化转型已不再是一个可选项，更像是一道必答题。大型中心银行凭借前瞻的战略预研、雄厚的资本实力、强大的科技支撑和卓越的人才团队，在数字化转型方面已取得一些积极的成果。

 

但作为我国银行体系中的重要力量——区域性中小银行，因缺乏技术人才和科技能力，内部数据基础较差、整合难度大、政策限制等问题，正面临着数字化转型之痛。如何在夹缝之中寻找属于自己的跑道，并得以可持续发展，成为区域性中小银行眼下迫切要解决的难题。

 

银行内部团队 自上而下塑造“数字思维”

 

首先，区域性中小银行需要根据银行发展战略，结合自身资源及科技等方面的能力及潜力明确方向。数字化转型的战略决策层，应从被动变革思维转变为主动创造思维，将数字化转型上升到战略高度，从银行内部自上而下塑造“数字思维”。

 

在战略执行层面，可建设一支数字化转型的团队，支撑战略决策；并深化银行的数字文化，从绩效评估和隔离创新融合，可探索建立创新实验室等模式，为银行构建一创新容错空间。

 

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拥抱金融科技 促进银行前中后台智能升级

 

其次，金融科技时代的帷幕早已拉开。在合规的基础上，将大数据、云计算、物联网、数据挖掘等技术融入金融服务和管理流程，可进一步巩固线上化经营模式，构建开放式服务平台，提升获客能力，优化风控水平。

 

针对进一步深化金融与科技的深度融合，从营销、反欺诈、信贷风控、逾期管理等方面，全面推动银行前中后台的智能化升级。

 

提升强抗风险能力 聚焦多元化数据源整合

 

再次，数据资源作为转型中的生产要素，在业务流程领域应将数据作为产品和服务的驱动力，在技术创新领域应借助新兴技术对数据进行整合分配与深度加工，在数据治理领域应建立完善的体制机制，将初始数据提炼成为标准的生产要素，并做好数据资源引进来与数据产品服务输出去的工作。

 

但仅仅只对银行自有数据去做梳理及整合，往往是不能够抵抗未知风险的侵袭。还需要制定完善的数据中台战略，作为一套统一数据采集、数据模型、数据科学、数据工具的共享服务体系，对内支持数据基础建设并提供统一的数据服务，对外向第三方提供相关数据产品，通过整合数据、产品和技术，形成强大的共享服务层，为中前台业务发展提供相关支持。

 

深化生态合作 助力银行高效实现弯道超车

 

最后，生态合作能促进跨机构、跨行业的数据流动，“数字化+生态圈”是银行转型的必然路径，银行应基于移动端和互联网平台引入数字化生态合作，将金融服务更加广泛和频繁地嵌入到银行的具体业务场景中，打造创新的模式。

 

通过深度合作，可推进银行内外、线上线下各类数据的整合，以开放的姿态构建生态圈，实现智能交易、智能运营与智能风控，进而融入数字化、智能化的新生态。同时实现相互借力及赋能，快速形成银行自身的数字化应用能力，在快速抢滩的过程中，不断积累数据治理的经验，夯实数据治理的财务基础，在发展与创新的过程中克服自身的薄弱环节，实现弯道超车。

 

小M · 观点

科技已经成为唯一可能颠覆商业银行经营模式的力量，这已成为业内共识。科技基础将成为未来区域性中小银行决胜的关键要素。

 

对于，区域性中小银行数字化的打造，要通过重塑组织与人的关系、构建数据驱动的能力来由内而外地进行变革，由内部管理运营向外部客户服务进行延伸，拓展营销渠道，提高客户体验，最终实现业务增长。