近些年，从股份制商业银行到城市商业银行，再到国有银行，都从新旧规则交替的十字路口并入数字化创新带来的金融发展快车道。尤其是当前受到疫情影响，大量线下商业活动停摆，“战疫”面前，银行也比以往任何时刻都更加清晰地意识到，数字化转型如箭在弦，势在必行。数字化程度越高，复工效率越高，已经成为行业共识。

 

 

那么，银行业该如何系统化地引导和推动数字化转型？在转型过程中需要注意哪些问题？

 

数字化是以客户为中心的企业战略性重构，其核心是利用数字化技术升级产业价值链，以达到提升客户体验、满足客户个性化需求的目的，为客户创造更多价值。因此在转型过程中需要重点强调以下2点：

 

1. 数字化不是一个单纯的技术概念。数字和软件都属于技术范畴，硬件和人脸识别则是一些技术手段，其核心都是以客户价值为目标，不是单纯的为技术而技术；

2. 数字化的重点不是利用数字技术提高某个商品的销量或者某条生产线的效率，而是重新构建流程、产品和服务，向数字业务转移，提高数字化竞争力，最终实现商业转型。

 

因此，客户迁徙到数字化世界，全渠道运营整合势在必行。过去银行是“以渠道为王”，布设了大量的网点。而伴随着数字化时代的发展，其映射出来的客户特征更加个性化，越来越多的客户被聚集或者黏附到互联网平台和场景中。不仅需要做线上化运营，更要有基于全渠道考虑的整体运营安排。

 

 

以“客户为中心”的数字化转型应如何实现？

 

以湖南三湘银行为例，目前湖南三湘银行与MobTech合作，通过采用MobTech大数据搭建自有数据平台，从而使得银行可以更高效地推广产品，大大提高了工作效率。同时也为三湘银行的数字化转型打下了坚实的基础。

 

MobTech是全球领先的数据智能科技平台，在数据智能产业，以数据应用为主导，融合顶尖的大数据、云计算、人工智能等多元先进技术，打造开发者服务、商业化、AI、Mob研究院四大版块，为全球数百个国家和地区的企业、开发者和政府机构提供商业智能解决方案、App运营赋能方案、企业级AI智能方案、数据咨询研究等服务。

 

1. 全渠道数据打通整合，优化标签准度

在与MobTech的深度合作中，三湘银行结合了MobTech合规采集的120亿+设备覆盖数据，使用智能算法，提取抽象用户画像标签，并在实践中不断优化标签准确度，对银行新客及老用户进行人群画像的补充，实时全渠道数据打通整合，构建了5000+千人千面的标签维度。

 

2.DMP画像补充，降低销售成本

通过DMP画像补充，MobTech帮助客户在销售初期成功了解用户基本信息，大幅减少了三湘银行地推人员在销售初期投入的精力及人力成本，缩短了销售周期，为三湘银行获客业务减少了28.75%的投入成本。

 

 

这就体现了大数据在用户精准定位上的巨大优势——根据各种不同的营销需求，贴合多元营销应用场景，从客群分析开始，对目标受众进行精准筛选，最终选择有效的触达渠道。从而实现真正意义上多维度、多层级、多方向的数据融合及高价值数据挖掘。

 

3. 成熟的风控模型，轻松防御风险

除了实时全渠道数据打通整合，构建千人千面标签维度之外，MobTech针对银行、保险、消金等金融行业细分领域，还形成了一套完善、成熟的风控模型以及特征，适用于网贷风控、保险风控、科技金融建模等多场景，帮助客户识别风险用户、风险设备。在补充风控模型多维度数据的同时，为不同的客户提供定制化的风控模型搭建，多方面的进行有效的风险防控，帮助客户轻松防御风险，有效降低损失。

 

 

伴随市场环境、客户需求深刻变化，云计算、区块链、分布式、人工智能等新技术不断改写“游戏规则”，在突发疫情的推动下，银行业将会加快重大转型战略的落地——以核心系统转型为主线，带动银行总体架构升级，银行业务能力提升和业务流程变革，提升银行数字化转型、开放银行建设等。

 

 

而以“客户为中心”的数字化转型尤为重要，也更加需要新兴信息通信技术的帮助。积极适应短平快的数字化产品开发模式，从客户需求角度出发，借鉴互联网产品开发思路，快速上线产品原型，基于客户反馈持续优化迭代，并根据客户需求提供综合化、差异化、个性化的产品。以客户视角重新定义业务流程，将改善客户体验列为战略重点，通过数字化流程改造提升体验、降本增效。